Estadísticas de crédito promedio
Email This
Como compañía que ayuda a los bancos y a las
instituciones financieras más grandes del país a
evaluar el riesgo de crédito, Fair Isaac a menudo tiene que
describir cómo un consumidor típico usa el
crédito. Al investigarlo, descubrimos que hay una gran
variedad entre los consumidores en cuanto al tipo de crédito
que utilizan y la manera de usarlo.
Mediante el análisis de una muestra nacional representativa
de millones de perfiles de crédito, Fair Isaac pudo obtener
una visión global de la actividad de crédito en todo
Estados Unidos. Las siguientes estadísticas reflejan el uso
de crédito promedio de los consumidores actuales.
Número de obligaciones de crédito
En promedio, los consumidores de la actualidad tienen un total de
13 obligaciones de crédito registradas en una central de
riesgo. Esto incluye tarjetas de crédito (como tarjetas de
crédito de grandes cadenas de tiendas, tarjetas para
gasolina o tarjetas bancarias) y préstamos a plazo
(préstamos para comprar un automóvil, hipotecas y
préstamos para estudiantes, etc.). No se incluyen las
cuentas corrientes (checking) o de ahorros, que por lo
general no son enviadas a las centrales de riesgo. De estas 13
obligaciones, 9 probablemente sean tarjetas de crédito y 4
sean préstamos a plazo.
Manejo de pagos en el pasado
En promedio, los consumidores de hoy en día pagan sus
cuentas puntualmente. Menos de la mitad de los consumidores nunca
ha tenido pagos atrasados de 30 o más días.
Sólo 3 de 10 han tenido retrasos de 60 días o
más en el pago de sus obligaciones de crédito. El 77%
de todos los consumidores nunca ha tenido un préstamo o una
cuenta con un retraso de más de 90 días y menos del
20% ha tenido un préstamo o una cuenta que haya sido cerrada
por la institución de préstamo por falta de pago.
Utilización del crédito
Aproximadamente el 40% de las personas que tiene una tarjeta de
crédito tiene un saldo pendiente de menos de $1,000.
Aproximadamente el 15% es mucho menos conservador en el uso de
tarjetas de crédito y tiene saldos pendientes que suman a
más de $10,000. Si se analiza el total de todas las
obligaciones de crédito combinadas (excepto los
préstamos hipotecarios), el 48% de los consumidores tiene
menos de $5,000 en deudas. Esto incluye todas las tarjetas de
crédito, líneas de crédito y préstamos,
es decir, todo menos las hipotecas. Cerca del 37% tiene más
de $10,000 en deudas no relacionadas con una
hipoteca según la información recibida por las
centrales de riesgo.
Crédito total disponible
Un consumidor típico tiene acceso a aproximadamente $19,000
en todas sus tarjetas de crédito juntas. Más de la
mitad de las personas que tienen tarjetas de crédito usan
menos del 30% del límite total de sus tarjetas de
crédito. Sólo 1 de 7 usa el 80% o más del
límite total de sus tarjetas de crédito.
Antigüedad del historial de crédito
La obligación más antigua de un consumidor promedio
es de 14 años, lo que indica que ha estado manejando su
crédito por algún tiempo. De hecho, observamos que 1
de cada 4 consumidores tenía un historial de crédito
de 20 años o más. Sólo 1 de cada 20
consumidores tenía un historial de crédito inferior a
2 años.
Averiguaciones
Cuando alguien solicita un préstamo o una nueva cuenta de
crédito —es decir, cada vez que alguien solicita
crédito y una institución de préstamo pide una
copia del informe de crédito— este pedido queda
registrado como una “averiguación” en el
expediente de crédito del solicitante. Un consumidor
promedio sólo ha tenido una averiguación de sus
cuentas durante el último año. Menos del 6% ha tenido
cuatro o más averiguaciones generadas por una
búsqueda de nuevo crédito.
