Verdades y falsedades
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Falso: Mi puntuación es lo que determina si
obtengo crédito o no.
Verdadero: Las instituciones de préstamo se sirven de
una serie de factores para tomar sus decisiones, incluidas las
puntuaciones FICO. Los prestamistas examinan información
como el endeudamiento que usted puede manejar razonablemente en
vista de sus ingresos, su historial de empleo y su historial de
crédito. Según la manera en que interpreten esta
información, además de las políticas de
garantías que observen, las instituciones de préstamo
pueden concederle un préstamo aun si su puntuación es
baja, o denegarle un crédito incluso si su puntuación
es alta.
Falso: Una puntuación baja me perseguirá
para siempre.
Verdadero: Es justamente lo opuesto. Una puntuación
es una especie de “fotografía” del riesgo que
usted representa en un momento determinado. Cambia a medida que se
agrega nueva información a sus expedientes en su banco y en
las centrales de riesgo. Las puntuaciones cambian gradualmente a
medida que cambian los hábitos de cumplimiento. Por ejemplo,
con el paso del tiempo los problemas anteriores de crédito
tendrán menos impacto sobre las puntuaciones. Las
instituciones de préstamo solicitan una puntuación
actual cuando se hace una solicitud de crédito, de modo que
tienen la información más reciente. Por lo tanto, si
invierte tiempo en mejorar su puntuación, podrá
obtener mejores tasas de interés. Vea
cómo mejores puntuaciones pueden producir ahorros.
Falso: Las puntuaciones de crédito discriminan a
las minorías.
Verdadero: Las puntuaciones sólo toman en cuenta la
información relacionada con el crédito. No se
incluyen factores como el género, la raza, la nacionalidad y
el estado civil. De hecho, la ley Equal Credit Opportunity Act,
ECOA (Ley de Acceso Igualitario al Crédito) les
prohíbe a las instituciones de préstamo tomar en
cuenta este tipo de información al otorgar un
crédito. Se han realizado estudios independientes para
verificar que las puntuaciones de crédito no discriminen a
las minorías ni a las personas que tengan un historial de
crédito reciente. Es más, se ha comprobado que las
puntuaciones son un instrumento preciso y confiable para medir el
cumplimiento de pago de todas las personas que tengan algún
historial de crédito. En otras palabras, la probabilidad de
que todas las personas que tengan una puntuación determinada
paguen puntualmente es la misma, independientemente de si son
minoría o no.
Falso: Las puntuaciones de crédito violan mi
privacidad.
Verdadero: Las puntuaciones de crédito evalúan
la misma información que las instituciones de
préstamo ya examinan: el informe de la central de riesgo, la
solicitud de crédito y/o su expediente bancario. Una
puntuación es simplemente un resumen numérico de esa
información. Las instituciones de préstamo que
utilizan puntuaciones a veces piden menos información:
tienen menos preguntas en el formulario de solicitud, por ejemplo.
Falso: Mi puntuación bajará si solicito un
nuevo crédito.
Verdadero: De ser así, probablemente no baje mucho.
Si solicita varias tarjetas de crédito en un periodo corto,
aparecerán varias solicitudes de información
(llamadas “averiguaciones”) en su informe de
crédito. La búsqueda de nuevo crédito puede
representar un mayor riesgo, pero la mayoría de las
puntuaciones de crédito no se ve afectada por varias
averiguaciones provenientes de instituciones que ofrecen
financiamiento para comprar un automóvil o financiamiento
hipotecario si éstas se hacen en un periodo corto. Por lo
general, se consideran una sola averiguación y
tendrán muy poco impacto sobre la puntuación de
crédito.
