Cómo le pueden ayudar las puntuaciones de crédito
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Las puntuaciones de crédito brindan a las instituciones de
préstamo una medida rápida y objetiva del riesgo de
crédito. Antes de que se comenzaran a usar las puntuaciones,
el proceso para otorgar un crédito podía ser lento,
incoherente e injustamente parcial.
Las puntuaciones de crédito —sobre todo las
puntuaciones FICO®, las puntuaciones más usadas por las
centrales de riesgo— han permitido realizar importantes
mejoras en el proceso de otorgamiento de créditos. Gracias a
las puntuaciones de crédito:
- Las personas pueden obtener un préstamo con más
rapidez.
Las puntuaciones pueden recibirse casi de inmediato, lo que ayuda a
las instituciones de préstamo a acelerar la
aprobación de los préstamos. Hoy en día,
muchas decisiones de crédito se pueden tomar en sólo
minutos. Incluso una solicitud de préstamo hipotecario puede
aprobarse en cuestión de horas en lugar de semanas en el
caso de las personas que se encuentran por encima del "punto
de corte" de una institución de préstamo. Las
puntuaciones también ayudan a los comercios minoristas, los
sitios de Internet y otros prestamistas a tomar decisiones de
“crédito inmediato”.
- Las decisiones de crédito son más
justas.
Al usar las puntuaciones de crédito, las instituciones de
préstamo pueden concentrarse sólo en los hechos
relacionados con el riesgo, y dejar a un lado sus sentimientos
personales. Los factores como el género, la raza, la
religión, la nacionalidad y el estado civil no se toman en
cuenta al desarrollar las puntuaciones de crédito.
- Los “errores” de crédito cuentan
menos.
Si ha tenido problemas con el manejo del crédito en el
pasado, las puntuaciones de crédito no permiten que eso vaya
a perseguirlo para siempre. Los problemas de crédito del
pasado se van diluyendo a medida que pasa el tiempo y a medida que
su cumplimiento quede demostrado en su informe de crédito. A
diferencia de las llamadas “reglas eliminatorias” que
rechazan a las personas sólo porque sus informes indican que
han tenido dificultades en el pasado, las puntuaciones de
crédito sopesan toda la información relacionada con
el crédito, tanto la positiva como la negativa, que se
incluya en un informe de crédito.
- Hay más crédito disponible.
Las instituciones de préstamo que usan puntuaciones de
crédito pueden aprobar más préstamos, porque
las puntuaciones de crédito les proporcionan una
información más exacta con la que pueden tomar
mejores decisiones, les permiten identificar a individuos que
tienen mayor probabilidad de responder bien en el futuro, aun
cuando sus informes de crédito pudieran registrar problemas
en el pasado. Incluso las personas que tienen puntuaciones
inferiores al punto de corte establecido por la institución
de préstamo para una “aprobación
automática” pueden beneficiarse con las puntuaciones.
Muchos prestamistas ofrecen distintos paquetes de crédito
para personas con distintos niveles de riesgo. La mayoría
tiene sus propios criterios, de modo que si una institución
le niega crédito es posible que otra se lo apruebe. El uso
de las puntuaciones de crédito le da a los prestamistas la
confianza que necesitan para ofrecer crédito a un mayor
número de personas, ya que pueden comprender mejor el riesgo
que corren.
- Las tasas de crédito son más bajas en
general.
Al haber más crédito disponible, el costo del
crédito para los prestatarios baja. Los procesos de
crédito automatizados, incluidas las puntuaciones de
crédito, hacen que el proceso de otorgamiento de
créditos sea más eficiente y menos costoso para las
instituciones de préstamo, que a su vez pasan los ahorros a
sus clientes. Además, al controlar las pérdidas
derivadas del crédito mediante el uso de puntuaciones, las
instituciones de crédito pueden reducir las tasas de
interés en general. Las tasas hipotecarias son más
bajas en Estados Unidos que en Europa, por ejemplo, en parte debido
a la información (incluidas las puntuaciones de
crédito) que las instituciones de préstamo tienen a
su disposición en Estados Unidos. Conocer y mejorar su
puntuación también puede ayudarle a obtener mejores
tasas de interés. Examine
un ejemplo de los promedios nacionales de tasas de interés y
vea exactamente cuánto dinero podría ahorrar.
